近年來，隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，非法集資詐騙也呈現(xiàn)出多樣化、隱蔽化的趨勢，嚴(yán)重威脅廣大金融消費者的財產(chǎn)安全。富德生命人壽帶大家一起來學(xué)習(xí)防范非法集資詐騙知識，提升風(fēng)險防范意識和能力。

一、非法集資有哪些基本特征？

非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

1.非法性：“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，國務(wù)院金融管理部門為中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會及外匯管理局。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。

2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

3.社會性：“向不特定對象吸收資金”。“不特定對象”即社會公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

二、非法集資有哪些常見手段？

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷型非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

三、關(guān)于非法集資詐騙的風(fēng)險提示

（一）非法集資詐騙典型手段

一是投資型詐騙。不法分子利用國家金融優(yōu)惠政策，巧借原始股發(fā)行、私募股權(quán)金融互助理財?shù)让x，承諾有擔(dān)保、可回購、低風(fēng)險、高回報等，誘導(dǎo)消費者。

二是網(wǎng)絡(luò)型詐騙。通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和微信、QQ等通訊工具，虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假金融投資信息，欺騙消費者。

三是新經(jīng)濟詐騙。利用“互聯(lián)網(wǎng)金融”“電子金融”“數(shù)字金融”等新業(yè)態(tài)，或以元宇宙投資等新概念，迷惑消費者。

四是涉老型詐騙。通過講座、免費體檢、贈送禮品的方式，騙取老年人的信任，引誘購買虛假金融產(chǎn)品。

（二）有效防范非法集資

一是增強理性意識，警惕高額回報。樹立正確的投資理念，要牢記“風(fēng)險與收益并存”，高收益也意味著高風(fēng)險，堅守理性投資理念，審慎確定是否符合自身承受能力及風(fēng)險承擔(dān)意愿。

二是選擇合法渠道，購買正規(guī)產(chǎn)品。通過查看營業(yè)資質(zhì)證照，核驗經(jīng)營資質(zhì)，核實產(chǎn)品銷售的合法性。通過官方渠道查看經(jīng)營模式，詢問資金去向、獲利方式等內(nèi)容，核驗產(chǎn)品真實性。

三是勤學(xué)金融知識，辨別詐騙套路。掌握典型的非法集資詐騙套路，明辨常見的線上、線下非法集資方式，了解防范和補救措施，維護自身合法權(quán)益。

四、關(guān)于新型非法集資手段的風(fēng)險提示

（一）關(guān)于防范以“元宇宙”名義進行非法集資的風(fēng)險提示

近期，一些不法分子蹭熱點，以“元宇宙投資項目”“元宇宙鏈游”等名目吸收資金，涉嫌非法集資、詐騙等違法犯罪活動，現(xiàn)將有關(guān)手法及風(fēng)險提示如下：

1.編造虛假元宇宙投資項目。有的不法分子翻炒與元宇宙相關(guān)的游戲制作、人工智能、虛擬現(xiàn)實等概念，編造包裝名目眾多的高科技投資項目，公開虛假宣傳高額收益，借機吸收公眾資金，具有非法集資、詐騙等違法行為特征。

2.打著元宇宙區(qū)塊鏈游戲旗號詐騙。有的不法分子捆綁“元宇宙”概念，宣稱“邊玩游戲邊賺錢”“投資周期短、收益高”，誘騙參與者通過兌換虛擬幣、購買游戲裝備等方式投資。此類游戲具有較強迷惑性，存在卷款跑路等風(fēng)險。

3.惡意炒作元宇宙房地產(chǎn)圈錢。有的不法分子利用元宇宙熱點概念渲染虛擬房地產(chǎn)價格上漲預(yù)期，人為營造搶購假象，引誘進場囤積買賣，須警惕此類投機炒作風(fēng)險。

4.變相從事元宇宙虛擬幣非法謀利。有的不法分子號稱所發(fā)虛擬幣為未來“元宇宙通行貨幣”，誘導(dǎo)公眾購買投資。此類“虛擬貨幣”往往是不法分子自發(fā)的空氣幣，主要通過操縱價格、設(shè)置提現(xiàn)門檻等幕后手段非法獲利。

（二）以養(yǎng)老話題非法吸收資金

1.以投資“養(yǎng)老項目”名義吸收資金。打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項目名義，以返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額回報、“有限合伙”“私募基金”等形式，非法吸收公眾資金。

2.以銷售或長期出租“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金。以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，聲稱入住即給予優(yōu)惠折扣、不入住也可給予高額分紅，收取高額房款、租金、押金等，非法吸收公眾資金。

3.以銷售“老年產(chǎn)品”等名義吸收資金。個別機構(gòu)采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費體驗、免費旅游、贈送禮品、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式，以銷售養(yǎng)老產(chǎn)品、“保健品”、提供養(yǎng)老服務(wù)的名義或者以高額利息為誘惑，非法吸收公眾資金。

4.以“以房養(yǎng)老”等名義吸收資金。個別機構(gòu)以“以房養(yǎng)老”、每月坐享高息收益等名義進行虛假宣傳，誘騙老年人通過房產(chǎn)抵押借款理財，非法吸收公眾資金。