隨著社會(huì)的進(jìn)步和科技的發(fā)展層出不窮的洗錢手段以各種方式滲透進(jìn)公眾的日常生活這需要我們提升對(duì)洗錢犯罪危害認(rèn)識(shí)和防范意識(shí)共同打擊洗錢犯罪行為今天就和富小i來(lái)學(xué)習(xí)反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)

洗錢與反洗錢

洗錢是將非法的財(cái)產(chǎn)通過(guò)一些特殊步驟變成合法財(cái)產(chǎn)，是一種嚴(yán)重的犯罪行為。常見的洗錢手法有：（一）通過(guò)各種手段控制批量銀行賬戶和第三方支付賬戶，分散轉(zhuǎn)移贓款；

（二）利用現(xiàn)金掩飾隱瞞贓款，如貪污受賄犯罪分子收受現(xiàn)金賄賂，直接使用或者隱蔽保存；

（三）通過(guò)投資房地產(chǎn)、有價(jià)證券、礦產(chǎn)股權(quán)等方式洗錢；

（四）利用買賣古董、字畫等高價(jià)值藝術(shù)品洗錢；

（五）利用虛擬貨幣交易洗錢；

（六）通過(guò)虛假貿(mào)易、地下錢莊、跨境攜帶現(xiàn)金、分拆購(gòu)匯等向境外轉(zhuǎn)移贓款等方式洗錢。反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

洗錢罪

打擊洗錢犯罪，有利于發(fā)現(xiàn)資助犯罪活動(dòng)的資金來(lái)源和渠道，遏制相關(guān)犯罪；有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用；有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全；有利于消除洗錢犯罪活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條及《最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，行為人為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，構(gòu)成洗錢罪，將被判處沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。如單位犯洗錢罪，將對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款規(guī)定給予處罰。

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

（三）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。

其中情節(jié)嚴(yán)重具體包括：洗錢數(shù)額在五百萬(wàn)元以上，且具有多次實(shí)施洗錢行為的；拒不配合財(cái)物追繳，致使贓款贓物無(wú)法追繳的；造成損失二百五十萬(wàn)元以上的；或者造成其他嚴(yán)重后果的。

“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)”的具體情形有：

（一）通過(guò)典當(dāng)、租賃、買賣、投資、拍賣、購(gòu)買金融產(chǎn)品等方式，轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；

（二）通過(guò)與商場(chǎng)、飯店、娛樂(lè)場(chǎng)所等現(xiàn)金密集型場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)收入相混合的方式，轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；

（三）通過(guò)虛構(gòu)交易、虛設(shè)債權(quán)債務(wù)、虛假擔(dān)保、虛報(bào)收入等方式，轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；

（四）通過(guò)買賣彩票、獎(jiǎng)券、儲(chǔ)值卡、黃金等貴金屬等方式，轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；

（五）通過(guò)賭博方式，將犯罪所得及其收益轉(zhuǎn)換為賭博收益的；

（六）通過(guò)“虛擬資產(chǎn)”交易、金融資產(chǎn)兌換方式，轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；

（七）以其他方式轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的。

犯洗錢罪被司法機(jī)關(guān)判處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金的，將被判處一萬(wàn)元以上罰金；被判處五年以上十年以下有期徒刑的，并處二十萬(wàn)元以上罰金。

構(gòu)成洗錢罪，同時(shí)又構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪的，依照洗錢罪定罪處罰。構(gòu)成洗錢罪，同時(shí)又構(gòu)成包庇毒品犯罪分子罪、窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、妨害信用卡管理罪或者幫助恐怖活動(dòng)罪的，人民法院將依照較重的處罰規(guī)則定罪處罰。

公民應(yīng)當(dāng)如何依法履行反洗錢義務(wù)

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接收舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

為防止他人盜用本人名義從事非法活動(dòng)，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，消費(fèi)者要選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，并需要金融機(jī)構(gòu)配合完成以下工作：出示身份證件；如實(shí)填寫身份信息，如金融消費(fèi)者的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式確認(rèn)消費(fèi)者的身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。

同時(shí)，消費(fèi)者要注意保管好自己的身份證件和賬戶，不要出租出借自己的身份證件，不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)配合出示本人身份證件。

如需委托他人代辦業(yè)務(wù)，請(qǐng)向金融機(jī)構(gòu)出示雙方的身份證件。反洗錢人人有責(zé)，每一位公民都要與時(shí)俱進(jìn)，不斷加強(qiáng)反洗錢意識(shí)，依法履行自己的反洗錢義務(wù)。