淺談保險適當(dāng)性，維護自身合法權(quán)益
發(fā)布日期：2024-03-15 文章類型：原創(chuàng)
國家金融監(jiān)督管理總局在2024年初發(fā)布《深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會議精神，奮力構(gòu)建金融消費者權(quán)益保護新格局》專欄文章，將“完善金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理”作為年度四項消費者權(quán)益保護重點工作之一。
根據(jù)《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》第十一條規(guī)定：“銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費者適當(dāng)性管理機制，對產(chǎn)品的風(fēng)險進行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費者風(fēng)險認(rèn)知、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者。”
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局《保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，富德生命人壽通過建立保險產(chǎn)品分類分級管理制度、銷售人員分級管理辦法，健全客戶需求評估分析和風(fēng)險承受能力測評機制，組織從業(yè)人員簽訂《誠信銷售服務(wù)承諾書》，認(rèn)真組織開展侵害消費者權(quán)益排查整治等工作，不斷推進適當(dāng)性管理工作向縱深發(fā)展，確保將合適的保險產(chǎn)品或服務(wù)，通過合適的業(yè)務(wù)渠道和合格的銷售人員，提供給適合的消費者，充分保障消費者知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)等。
結(jié)合適當(dāng)性管理的有關(guān)原則提示保險消費者在選擇和購買保險產(chǎn)品時，應(yīng)注意以下要點：
1.認(rèn)真閱讀保險條款。消費者應(yīng)認(rèn)真閱讀保險合同條款，特別是“保險責(zé)任”“免除或者減輕保險人責(zé)任的條款”及“保險期間、保險費及交費方式、合同變更和解除”等部分。如有不清楚的地方，可以咨詢保險銷售人員或撥打我司客戶服務(wù)熱線95535進一步了解。
2.明確保險需求并充分考慮自身經(jīng)濟承受能力。在決定購買保險前，要充分考慮自身真實保險需求、風(fēng)險偏好、已購買同類保險保障額度，以及保費支出與自身經(jīng)濟承受能力匹配程度。
3.了解新型保險產(chǎn)品利益的不確定性。比如，分紅險的紅利分配是不確定的，萬能險最低保證利率之上的投資收益是不確定的，投資連結(jié)險投資回報是不確定的。
