成年人的世界里沒有“容易”二字。風(fēng)險(xiǎn)無處不在，生活中常常面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，比如意外、疾病、身故等風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，正在被越來越多的人所熟知。保險(xiǎn)合同上寫的明明白白，但是想完全看懂保險(xiǎn)合同，并非易事。今天，富德君帶著大家一起梳理下保險(xiǎn)合同。

第一個(gè)，是“人”的問題

在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，涉及到保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。

保險(xiǎn)人：是指保險(xiǎn)公司。

投保人：是指買保險(xiǎn)的人。

被保險(xiǎn)人：是受保險(xiǎn)合同保障的人。

受益人：即出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后，可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。

舉例：爸爸（投保人）給媽媽（被保險(xiǎn)人）買了一份XX公司（保險(xiǎn)人）的保險(xiǎn)產(chǎn)品，受益人是兒子。

第二個(gè)，是“錢”的問題

簡單來講，就是投保時(shí)交多少錢，出險(xiǎn)時(shí)能賠多少錢？這里涉及幾個(gè)名詞。

保險(xiǎn)費(fèi)：指投保人每次要交多少錢。

保險(xiǎn)金額：指出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司要賠付多少錢。

現(xiàn)金價(jià)值：指人壽保單中的退保金額。當(dāng)投保人在保險(xiǎn)期間因故解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司按合同約定給付的退保金。

免賠額：是保險(xiǎn)公司的理賠門檻，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生的費(fèi)用在免賠額范圍內(nèi)，需要自行承擔(dān)此筆費(fèi)用。

第三個(gè)：是“時(shí)間”的問題

來了解下保險(xiǎn)合同中的幾個(gè)重要時(shí)間點(diǎn)吧！

投保日：一般是消費(fèi)者投保申請(qǐng)的日期。

生效日：依法成立的保險(xiǎn)合同自成立時(shí)生效。一般約定為保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單的次日零時(shí)。

猶豫期：是投保人在收到保險(xiǎn)合同并書面簽收后的一段時(shí)間，如投保人不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可以申請(qǐng)撤銷，保險(xiǎn)公司在扣除工本費(fèi)后退還投保人交納保費(fèi)。一般為10天或15天，具體以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。

等待期（也稱觀察期）：在醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)以約定疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，從合同生效之日起的一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。一般為30天/90天/180天。

寬限期：是保險(xiǎn)公司對(duì)投保人未及時(shí)交納續(xù)期保費(fèi)給予的寬限時(shí)間，一般為60天。如果在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但需扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。

中止期：投保人過了寬限期仍未交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同進(jìn)入中止期，中止期一般為2年。在此期間，若被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

復(fù)效期：在保單中止期內(nèi)，投保人可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)公司重新核保，同意承保后，投保人需補(bǔ)欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，但健康險(xiǎn)產(chǎn)品需重新計(jì)算觀察期。

終止期：保險(xiǎn)合同中止超過2年仍未交費(fèi)的，保險(xiǎn)合同一般會(huì)終止，投保人可選擇退保，保險(xiǎn)公司退還保單現(xiàn)金價(jià)值。

第四個(gè)：是“保障”的問題

也就是保險(xiǎn)合同保什么，不保什么，與消費(fèi)者自身權(quán)益有很大關(guān)系。

保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)責(zé)任是指在保險(xiǎn)合同中載明的，對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償和給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。一般都在保險(xiǎn)條款中予以列舉。

責(zé)任免除：責(zé)任免除是對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的限制，即除外責(zé)任，是保險(xiǎn)人不負(fù)賠償和給付責(zé)任的范圍。消費(fèi)者一定要擦亮眼睛，認(rèn)真閱讀。

以上保險(xiǎn)知識(shí)，你get到了嗎？富德君希望人人都成為保險(xiǎn)專家，大家可以根據(jù)自身需求合理選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，為您的家庭保駕護(hù)航。