投保人于某在北京某4S店為其車輛投保交強(qiáng)險和商業(yè)險。2018年8月，于某駕駛被保險車輛發(fā)生單方事故并向保險公司報案。保險公司在查勘及調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)被保險車輛未按規(guī)定時限年檢，依據(jù)相關(guān)免責(zé)條款對該賠案進(jìn)行拒賠處理。于某對該處理結(jié)果不認(rèn)同，向我局投訴稱保險公司在承保時未對條款進(jìn)行提示說明。

我局調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，本案投保人于某通過電子投保方式進(jìn)行投保。在電子投保過程中，保險公司系統(tǒng)向于某手機(jī)發(fā)送包含鏈接及驗證碼的短信，鏈接包含其所投保車險的保險條款、免責(zé)事項說明書、費率浮動告知單和投保信息等內(nèi)容，并對免責(zé)事項做了重點提示說明。根據(jù)系統(tǒng)設(shè)定，需投保人點擊鏈接完成閱讀、點擊“確認(rèn)”按鈕并向出單人員反饋收到的驗證碼后方能完成投保。保險公司通過短信方式履行了提示說明義務(wù)，但于某在投保過程中沒有關(guān)注短信內(nèi)容，點開鏈接以后也沒有仔細(xì)閱讀保險條款和免責(zé)事項，僅為了完成投保環(huán)節(jié)便點擊了確認(rèn)并反饋了驗證碼，導(dǎo)致其對免責(zé)條款并不熟悉。

近一段時間以來，消費者投訴保險機(jī)構(gòu)未履行提示說明義務(wù)的案件屢見不鮮，除車險以外還涉及到人身意外險、貸款保證保險等。隨著信息科技的發(fā)展，越來越多的險種都可以通過電子方式投保，但部分消費者在享受電子投保便捷性的同時，沒有對保險條款、免責(zé)事項等重要信息做到知悉便簽署電子簽名或反饋驗證碼完成投保，為出險理賠埋下了糾紛隱患。

針對此類現(xiàn)象，為了維護(hù)消費者合法權(quán)益，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局提示廣大消費者：

一是消費者在電子投保過程中，同樣應(yīng)認(rèn)真閱讀保險條款，尤其是其中作出特別提示的免責(zé)事項、投保人和被保險人義務(wù)、退保損失等重要事項更要多加注意，對包含投保信息的鏈接切莫一點了之。

二是消費者應(yīng)知曉電子簽名或反饋驗證碼具有確認(rèn)投保意愿的法律意義，應(yīng)像對待手簽姓名一樣慎重，在確認(rèn)保險產(chǎn)品符合自身需求、確需購買后再履行電子投保程序，防止盲目投保。

三是投保完成后，消費者可以通過保險公司提供的方式進(jìn)行保單驗真并獲取電子保單以及保險條款等信息，如有疑問可聯(lián)系保險公司進(jìn)一步了解，確保對條款理解無誤，防止利益受損。